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基金定投,投什么?多久投?何时出?答案都在这本《聪明的定投》里。
时间:2021-09-05 00:37 点击:55 次

书海泛舟,人间清欢

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这是书语人间为你解读的第494本书

《聪明的定投:让工薪族理财不再难》

大家好呀~

今天,灵遥将为你带来一本新书,名字叫做《聪明的定投:让工薪族理财不再难》。

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月月有收入,月月有结余,是大部分人的财务常态;想做投资,却不懂股市,一遇到选股、估值便犯难,也是大部人的理财现状。那么,普通人该如何理财呢?你也许听过「定投」这个方法,但却不知道该如何实践它。

好在,在这本《聪明的定投:让工薪族不再难》里,作者将从定投是如何赚钱的、什么样的品种适合定投、什么时候开始定投、何时赎回这4个方面,和你聊聊如何通过定投,在工作之余为自己带来一笔可观的收入。

灵遥则将一一为你解读,希望能够对你有帮助。

01.定投是如何赚钱的? 

所谓「定投」,顾名思义,就是在事先设定的固定时间,如,每月的15日、每周5,去投资的一种方法。一般来说,如果我们不做特别说明,定投默认是定额的,也就是说每次投入的金额是一样的。 

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那么,定投都是如何赚钱的呢?

我们先来看一个最简单的例子,假定你每个月投入1000元定投了某只基金,如何连续4个月净值都是1,那么显而易见,投资了4个月一分钱没赚。那么,第二个月如果涨到了1.1,第三个月跌到了0.9,第4个月又回归到了1.0,情况又会怎么样呢?

你是不是会认为,上下对称,结果和不涨不跌一样呢?实际上,到了第4个月,虽然净值回到了1.0,但累积收益已经提高到了0.505%。

换言之,只要基金本身有足够的波动,哪怕即使是净值最终回到了原点,定投的收益率都是正的。

也就是说,通过定投,你能够成功避免了情绪化决策导致的大额亏损,取得一个可观的整体收益~

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02.定投什么品种好?

明白了定投都是如何赚钱的后,我们来看看定投时,你都该选择什么样的品种。

这里介绍一种方法,即,根据估值来选择基金。最基本的估值方法有三种,分别是按照市盈率PE计算、按照市净率PB计算、按照股息率计算。

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我们先看第一个市盈率PE。

它是总市值与过去四个季度归属于母公司的净利润的比值。

这个值如果是5,即如果将来5年里的归母净利润保持不变,投资者5年即可收回成本。这个值越小,说明可以收回投资成本的时间越短,盈利潜力越大,反之则意味着这个企业有被高估。

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第二个是市净率PB。

它是总市值与归属母公司股东权益合计的比值。如果等于2,便意味着你花了2元钱,买了公司1元的净资产。大部分的时候,PB都大于1,但也有小于1的情况出现,即市场在打折出售上市公司净资产。

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第三个是股息率。

它是上一年每股现金分红与股价的比值。与PE、PB两个数据相比,它最大的优势便是不可造假,真实性最高。

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由于我们做价值投资的目标,是从股市中选出了价值被市场低估的公司,提早上车,以期在未来取得超额收益,因此,PE、PB绝对值最低或者股息率最高,都可以是我们的定投选择标准。

03.什么时候开始定投?

接着,我们再来一起看看什么时候开始定投。常识告诉我们,买入价格越低,未来赚到钱的概率也就越高,但关键是这个底部,事后傻子都能看得出来,事先便很难判断。

至少,灵遥在疫情期间的操作中,发现自己每次都买在了最低点的前后1、2天,都没能够成功以最低价入手。

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但是,即便如此,你同样可以坚持做定投。

因为,随着时间的推移,市场最终会取得充足的信息,准确地在价格上反映出来,被低估的会涨回到它该有的价格,而,被高估的则同样会回落到它该有的价格。

也就是说,从长远来看,你在牛市高点入手,亦或是在熊市低点入手,并不会有太大的差别,它们都会回到本来的价值位。

因此,你如果要做定投,还是要从价值出发,最好选择几只稳健型基金,然后做至少3年的持有,与时间一起慢慢变富。

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04.何时赎回?

按照股神巴菲特的说法,定投是一件长期的事情,你最好终身持有。但是,定投真的需要长期持有吗?或许对大多数朋友来说,这样的做法,既不现实,又不科学。

一方面,说它不现实,是因为我们会把一部分闲钱用于投资,目的还是为了用钱生钱,赚取更大的利益。如果钱都成了纸上货币,想花花不了,那怕是没什么意思。

另一方面,说它不科学,是因为经济是有周期的,你如果能够看准熊牛市,在该跑路的时候,止盈跑路,然后,在低点再杀一个回马枪,才有可能真正享受到投资带给你的收益,而非经历一次次跌宕起伏。

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那么,我们在定投A股基金时,选择什么时候开始减仓,甚至是清仓呢?一般有下面两个条件,一个是估值偏高时,二一个是收益率达到一定阈值时。

当然,你如果不是很清楚,分步止盈也是好方法,即,在看到一波大牛市开始趋于平缓时,按照自己的心理承受能力,逐步减仓,甚至平仓。

但是,减仓后,并不意味着你就要停止你的投资活动。而是说,你要把减仓看作是一个补充自己弹药的时机,待到黑天鹅飞来时,拿起刀叉,吃掉那只黑天鹅。

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以上,便是全书的内容。

总结一下,想要做定投,

首先最重要的是选择那些大趋势向好,或是稳健的指数基金,这个具体来说又与经济周期和行业有关,大家需要多看新闻,多了解国家大政策;其次是要给自己足够的时间,严格遵守投资规则,耐心等待指数基金的成长;最后是要克制自己的贪欲,到达一个高点后,及时刹车,落袋为安。

祝好!

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